存款不达标?管理财务,避免钱不够用!

存款不达标?管理财务,避免钱不够用! 根据台湾张老师基金会和花旗基金会联合进行的一项调查,大部分人预期的存款与实际存款差距相当大。会有这么大的差距,张老师基金会认为有几个理财盲点必须特别注意:

(1)太过依赖专家帮助:在不清楚专家所规划的理财内容是不是适合自己,就盲目把钱财交托给专家协助处理,可能造成投资无法获得收益。

(2)对投资的错误期待:不应该只靠投资来达成财务目标,也需要稳定控制收支,并减少财务缺口。

(3)缺乏对钱财的长远计划:很多人虽然抱有不少梦想,却没办法改善对金钱使用的价值观和行为。

(4)以为“只要记账就可以降低花费”:如果没有定期整顿财务,检讨自己的金钱花费行为并且下决心改变、改善,即使每天都有记账,降低整体开销的程度也有限。

存款不达标?管理财务,避免钱不够用! buzzytime

延伸阅读:如何从日常生活中改善这些理财坏习惯

 

其实理财并不是一件难事,也不一定必须交给理财专家帮忙打理。不如自己试着根据以下步骤,管理个人财务。

第一步:先弄清楚本身的消费习惯

记账依然是你必须要做的事。著名理财部落客艾尔文指:“记账,是在有限收入中,能否存下更多钱的关键。” 艾尔文认为比起“存钱”,更重要的是“存钱效率”。什么是存钱效率?

存钱效率 = 你真正存下的钱 ÷ 你每个月可支配的金钱

艾尔文强调:“维持记账习惯的因素在于我们需要一个可定期追踪的数字,以便提醒自己保持在正确的理财轨道上。” 一些人只是随着自己的薪水增加而相对提高自己每个月所投资的金钱,然而如果本身的存钱效率没有随着收入增加而提升,则代表本身的存钱能力已经降低。其实,不论是电子记账还是手写记账,只要将所有开销仔细分类成交通、伙食、衣服、手机费用、保险、杂费等事项,并且每天记录消费数目,大约3个月后就可了解自己的消费情形。

第二步:准确地设定预算

美国《钱》杂志(Money)内提及,只要对本身的支出有了概念,就会清楚该在哪些项目上减少支出,然后设定预算表。设定预算表前,应该先清楚自己每个月“纳税”之后的所得金钱。可参考去年“纳税”记录来设定预算。

你每个月可支配的金钱 = (年收入 – 税额) ÷ 12个月

把可以事先知道的花费一一记录下来,这些花费包括每年必须支付的汽车保险、个人保险等等。总结所有花费,并平均于12个月内存下,以便确保之后都有足够金钱来支付这些花费。对于一些收入不固定的人而言,要精准设定预算比较困难。然而专家指出,如果已经工作一段时间,大致上已经了解每个月收入的差异。用最少收入的金钱来设定预算,如果某个月收入比较多,到了月底会惊讶自己还剩下不少钱。

第三步:灵活控制预算

虽然控制预算需要决心,但专家指出,更重要的是如何弹性地控制预算。比如,如果因为聚会增加而使伙食费预算增加,通过减少其他预算来维持平衡整体预算就行了,不用因此有罪恶感。另外也可以留一点金钱,奖励自己努力维持开销,并且让自己更有横行坚持下去。

也有专家提出“以快乐为主的消费”概念(joy-based spending)。观察自己一星期或一个月的花费,保留能为自己带来最大乐趣的,而相对减少或删除其他花费。进一步而言,可计算自己的工作时薪,购买物品时,如果看到该样物品需花费工作10个小时的薪水,就会认真考虑是否真的要购买了。

当然,“现金袋”理财法是公认的最简易最经典理财方式。将不同的预算放入不同信封,每个月只使用信封里的金钱,避免透支预算。

第四步:积少成多存下收入

以每个月存入至少10%“纳税”后收入作为目标,慢慢看到计划效果。可以设定自动转账,部分薪水进账后就直接转到一个只进不出的银行户头,或是把这些金钱用作投资,如投入基金定期金钱。美国CNN Money给投资人士下列三点建议:

不要惊慌 → 分散风险 → 再平衡

如果每个月只可以投资少量金钱,根据以上三点所选择的基金便是全球型基金。不管这类基金属于股票还是债券,长久投资下去,你都将会获得稳定的利润。

存款不达标?管理财务,避免钱不够用! buzzytime

本篇文章转载自Cheers快乐工作人

更多文章,请浏览Buzzytime

所学的网络知识越多,便可以帮助越多有需要的客户,充实自己,更增加金钱来源!